Могут ли коллекторы подать в суд

Содержание

Могут ли коллекторы подать в суд?

Могут ли коллекторы подать в суд
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Вас интересует, имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика? Ответ на этот вопрос зависит от обстоятельств конкретного дела. Формально обращение в суд допускает только со стороны заинтересованного лица, чьи права были нарушены в связи с не оплатой задолженности.

Агентство или банк уже подали на вас в суд? Не стоит отчаиваться, так как и в этой ситуации вы можете уменьшить сумму долга или изменить условия выплаты кредита.

Могут ли коллекторы подать в суд на заёмщика?

Гражданина, не успевшего вовремя выплатить долг или не имеющего возможности внести необходимую сумму в связи с тяжёлым финансовым положением, коллекторы могут запугивать обращением в суд.

Нередко речь идёт именно о привлечении к уголовной ответственности и назначении тюремного срока. Однако всё не так просто, поэтому должнику, не знакомому с российским законодательством, не стоит поддаваться панике.

Формально обратиться в судебную инстанцию с иском о взыскании задолженности в принудительном порядке могут:

  • банк, оформивший гражданину кредит (если при этом вас беспокоят коллекторы, следовательно, банковское учреждение наняло агентство для ведения переговоров с должником);
  • коллекторская организация (в случае, если банк продал долг гражданина, то есть заключил договор цессии).

В перечисленных выше ситуациях оба учреждения вправе обратиться в суд с иском, если заёмщик не выплачивает долг.

Полезно почитать: Процедура реструктуризации долга по кредиту.

Подают ли коллекторы в суд на должников?

С юридической точки зрения, коллекторское агентство, выступающее в качестве кредитора, после «покупки» долга гражданина у финансовой организации может подать иск в суд на должника. Однако на практике ситуация обстоит иначе.

Коллекторские агентства имеют существенные основания не подавать заявление в судебную инстанцию:

  • при судебном разбирательстве по делу временно прекращается начисление процентов по кредиту;
  • обращение в суд – это всегда дополнительные расходы на адвокатов и оформление документации (если сумма долга небольшая, то есть менее 50 000 рублей, агентство может ничего не выиграть в результате слушания дела);
  • в большинстве случаях коллекторы используют незаконные методы при общении с должниками, за что также предусмотрена ответственность (угрозы, оскорбления, шантаж и т. д.);
  • при начислении по займу необоснованных штрафов или пени суд производит их аннулирование.

Интересный материал: Что могут сделать коллекторы?

Что делать, если коллекторы подали в суд?

Агентство или банковское учреждение уже обратилось в суд? Не стоит отчаиваться, так как судебное разбирательство может стать выходом из сложившейся ситуации. У вас возникли сложности при погашении займа? Проценты по кредиту слишком высоки? Или коллекторы переходят границы при общении с вами, угрожая и вымогая деньги?

С момента начала судебного разбирательства и банк, и агентство могут предъявлять к вам свои требования только в суде. Ваши права будут защищены с помощью адвоката. Именно квалифицированная консультация и представление интересов должника в судебной инстанции помогут добиться желаемого исхода дела.

Профессиональная юридическая помощь позволит достичь следующих результатов:

  • реструктуризации имеющейся у лица задолженности;
  • списания части долга (к примеру, неправомерно назначенных процентов или пени);
  • снижения размеров штрафов и других начислений финансовой организации;
  • полного списания долга гражданина.

Порядок осуществления выплаты задолженности определяется по заключению суда. Если вы не согласны с решением государственного органа, в течение месяца возможно отправить апелляцию в вышестоящую инстанцию. Отметим, что дела с задолженностью в размере до 50 тыс. рублей рассматриваются мировыми судами, а с большей суммой – районными.

Какое наказание может ожидать должника?

Чаще всего судебное разбирательство заканчивается в пользу заёмщика – размеры задолженности уменьшаются, условия договора изменяются и т. д. Хотя гражданин обязуется оплатить оговорённую сумму денег, она может быть существенно ниже, чем требуемая коллекторами.

Возбуждение уголовного дела происходит в исключительных случаях. Чтобы привлечь гражданина к определённой ответственности, требуется первоначально доказать его виновность. Подвергнуть наказанию должника вправе исключительно суд после тщательного рассмотрения дела и принятия взвешенного решения.

Привлечение недобросовестного заёмщика к ответственности осуществляется по следующим статьям:

  • 159 УК РФ, то есть при мошенничестве со стороны должника (наказание колеблется от штрафного взыскания до лишения свободы вплоть до 2 лет в зависимости от тяжести преступления);
  • 177 УК РФ (за злостное уклонение от оплаты долга по кредиту);
  • 165 УК РФ (за причинение кредитору имущественного вреда путём злоупотребления доверием или в связи с обманом займодателя).

Ответственность по 165 статье предусмотрена исключительно при отсутствии признаков хищения и при сумме ущерба в крупных размерах.

В случае злостного уклонения от оплаты долга по кредиту в крупном размере физическое лицо ожидает одно из следующих наказаний:

  • обязательные работы вплоть до 480 часов;
  • арест на полгода;
  • штрафное взыскание до 200 тыс. рублей либо в размере совокупности прибыли за период до 1,5 лет;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • тюремное заключение до 2 лет включительно.

Должнику не стоит переживать о назначении перечисленных видов ответственности, если неоплата задолженности вызвана существенными основаниями (к примеру, увольнением с работы, болезнью заёмщика), при которых отсутствует преступный умысел.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или заполните форму онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)

+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Источник: http://urmozg.ru/bankrotstvo/mogut-li-kollectory-podat-v-sud/

Подают ли коллекторы в суд

Коллекторы часто угрожают судом, который, по их словам, непременно конфискует имущество должника, а то и даст срок. Но могут ли коллекторы подать в суд на самом деле? Что предпринять, если коллекторы подали в суд, и грозит ли должнику в этом случае тюрьма? Многих волнуют эти вопросы, и в этой статье на них будут даны подробные ответы.

 Возможно ли уголовное преследование

Эти угрозы коллекторы основывают на том, что квалифицируют действия должника как мошенничество, то есть статья, по которой возможно уголовное преследование. Но эти слова всего лишь хитрость. Тюрьма, срок, мошенничество – всё это звучит куда более веско, чем более прозаические вещи, которые реально могут угрожать должнику. А уголовное преследование за невыплату кредита не грозит.

И всё же – подают ли коллекторы в суд? Иногда. При помощи его решения вас могут заставить выплатить деньги, речь может пойти даже о продаже имущества.

Однако, если ваш адвокат поведёт дело грамотно, есть все шансы в итоге выплатить существенно меньше, чем коллекторы требовали изначально – суды обычно не слишком благосклонны к коллекторским компаниям. А ведь коллекторам нужно взять деньги не только для банка, но также и за свою работу – и всё это они выставляют в требованиях к должнику. Все эти накрутки судом не удовлетворяются, и даже штрафы за просрочку от банка обычно уменьшаются. То есть, выиграв дело в суде, коллекторы в итоге получат куда меньше, чем требовали, возможно, в разы, а если вычесть ту сумму, которую вы реально были должны, и которую коллекторы заплатили банку, чтобы выкупить ваш долг, то окажется, что их прибыль минимальна.

Иногда даже может оказаться, что вы ничего не должны – так, ваш долг могли передать от банка коллекторскому агентству с нарушениями норм законодательства, или истёк срок исковой давности. А если коллекторы, выбивая долг, допускали нарушения, то уже с них могут взыскать моральный ущерб. Теперь должно стать понятнее, почему коллекторы не подают в суд в подавляющем большинстве случаев.

Помимо этого, стоит выделить и ещё один нюанс: в некоторых случаях коллекторы не имеют даже технической возможности подать в суд. Чтобы они её имели, необходимо, чтобы в кредитном договоре был пункт о праве кредитора передавать долг третьим лицам. Если такого пункта нет, то у коллекторов нет права заниматься кредитом, и подать на должника в суд может лишь банк-кредитор.

 Насколько коллекторам выгоден суд

Как мы уже отметили, при наличии у должника хорошего адвоката, сумма долга будет существенно снижена по сравнению с тем счётом, что выставляют коллекторы, за счёт неправомерно начисленных штрафов. Да и в их собственной работе могут обнаружиться нарушения. Это значит, что, подавая в суд, агентство рискует и несёт расходы.

Потому делать этого коллекторы чрезвычайно не любят, и обычно все слова взыскателей долга о суде, который накажет должника, – просто блеф.

Более того, сам должник также может при каждом звонке или визите коллекторов говорить, что намерен решить все вопросы в суде – скорее всего, это поможет немного ослабить давление.

Коллекторы очень не хотят доводить дело до суда и обратятся в него только в случае, если поймут, что иначе не получат ни копейки.

 Если дошло до суда

И всё же, в суд подать иногда могут. Но чаще это происходит по инициативе не коллекторов, а банка, выдавшего кредит. Обычно в суд подают по достаточно большому долгу по меньшей мере в 50 тысяч рублей.

Читайте также  Как подать заявление в милицию о мошенничестве

В случае если вы оказались в суде, всё зависит от обстоятельств конкретного дела, но бояться разбирательства как огня не нужно, если у вас есть определённые объективные причины, почему вы не смогли выплатить кредит в срок, то, по крайней мере, часть штрафных санкций суд наверняка отменит.

Но вести дело должен опытный кредитный юрист, способный защитить ваши интересы.

Кроме того, если начался судебный процесс, коллекторы перестанут доставать вас постоянными звонками, письмами, визитами. Ситуация окажется переведена в русло закона, и решение наверняка будет взвешенным.

Далее коротко опишем, как проходит судебный процесс, чтобы вы могли к нему надлежащим образом подготовиться, если коллекторы подали в суд, и разобраться, что делать. Отметим: лучше как можно быстрее доверить дело кредитному юристу, а не заниматься им самостоятельно.

Даже несмотря на то, что ему необходимо будет выплатить гонорар, куда вероятнее, что выгоды от его вмешательства в дело этот гонорар перекроют.

Но иногда речь идёт о мелком долге, или попросту нет средств, чтобы нанять юриста, на этот случай коротко опишем, какие основные действия необходимо будет предпринять для защиты своих интересов.

 В каком суде будет рассматриваться дело

Судебная инстанция, в которой будут рассматривать дело, зависит от суммы, которую вы должны. Если эта сумма меньше 50 тысяч рублей, рассмотреть иск может мировой судья. Если больше, то им займётся районный суд. Также подать заявление в районный суд нужно будет, если это отдельно указано в кредитном договоре – в таком случае от суммы это не зависит.

Если вам необходимо ознакомиться с материалами дела, чтобы понять, чем располагает другая сторона, то можно будет сделать это в суде, в котором оно рассматривается.

Нужно явиться в приёмное время к мировому судье либо в канцелярию районного суда, имея при себе паспорт, и попросить дать возможность ознакомиться с делом.

После того, как получите его, лучше не изучать прямо там, а сделать фотографии материалов либо скопировать их. В расчётах, предоставляемых банком, обычно сходу не разобраться.

Чтобы снять копии с материалов и ознакомиться с ними, может потребоваться написать заявление и заверить его у судьи, который ведёт дело.

 Суд

Он проходит в два этапа: предварительное и основное слушание. Во второй этап могут быть включены сразу несколько заседаний, поэтому следует подготовиться к тому, что явиться в суд нужно будет не раз, и проводить там, возможно, по несколько часов.

На предварительном слушании состоится первая встреча с судьёй. Время его начала должно быть указано во врученной вам повестке в суд. Предварительное слушание не предполагает представления документов, поэтому к нему не нужно специально готовиться. Решений на нём также принято не будет. По большому счёту, это предварительное ознакомление с материалами.

А вот на основное слушание нужно приходить уже подготовленным, поскольку именно здесь вам дают шанс сделать возражения по исковому требованию.

Это означает, что вы должны обосновать с юридической стороны, в чём именно неправ банк в претензиях к вам. Здесь представляются расчёты по задолженностям, отмечается, какие штрафы банк накладывал неправомерно и т.п.

После этого формулируется позиция должника и выясняется, сколько именно он готов заплатить, то есть какой объём долга признаёт за собой.

Именно на этом этапе проходит основная работа юриста, и самостоятельно проделать её столь же грамотно будет крайне сложно.

Каждое слово должно быть юридически выверено, и обычно даже, на первый взгляд, в безвыигрышном деле можно найти множество зацепок, которые позволят изрядно срезать долг.

Помимо этого, необходимо подготовить все документы, которые могут подкрепить вашу позицию. Если этот этап будет провален, то можно считать суд проигранным.

Затем начинается не менее сложный этап, в ходе которого юристы, представляющие интересы банка и коллекторского агентства будут задавать вопросы. Возможны также и вопросы от судьи. Причём каждый ответ должен быть юридически выверен и ссылаться на закон. Ничем не подкреплённые рассказы о тяжёлом финансовом положении, которое не позволяло выплатить долг, вряд ли найдут у судьи понимание.

После того как эти этапы проведены, будет вынесено решение, которое необходимо будет исполнить обеим сторонам.

Когда решение суда вступит в силу, можно будет уже не опасаться преследования коллекторов – они в любом случае отстанут, каким бы оно ни было.

Вот только, если оно окажется не в вашу пользу, в дело вступят приставы, которые могут даже приступить к продаже вашего имущества, чтобы собрать необходимые для возврата долга деньги.

И приставы имеют все полномочия на то, чтобы взыскать необходимую сумму.

Этим они отличаются от коллекторов, которые частенько угрожают тем, что изымут и распродадут имущество или квартиру, но без судебного решения не могут сделать это.

Чтобы дело не дошло до приставов, лучше всё-таки стараться расплатиться вовремя, а если вам грозит суд, заранее узнать у компетентного юриста, каковы перспективы дела и, если они плохи, постараться расплатиться до суда.

Кроме того, необходимо заранее попытаться выйти на контакт с банком (именно с банком, а не коллекторами) и договориться полюбовно. Если вы сами обратитесь, не затягивая с решением проблемы, то в банке могут оценить проявленную вами добрую волю, а значит и сохранение вероятности, чтобы вы вернёте долг, и не торопиться продавать его коллекторам.

В этом случае долг может быть реструктуризирован.

А даже если нет, заявление о реструктуризации послужит в суде доказательством намерения расплатиться с долгом с вашей стороны – существует множество подобных уловок, поэтому лучше обращаться к юристу, который разберётся именно с вашим случаем, задолго до того, как проблемы стали слишком серьёзными, чтобы можно было их решить.

Но если ничего из этого не случилось, и суд вынес решение не в вашу пользу, то после его вынесения дается месяц на то, чтобы подать апелляцию, если итоги вас не устроили.

Мы разобрались с вопросом, подают ли коллекторы в суд на должников, и выяснили, как быть, если они подали на вас в суд. Всегда можно защититься от их нападок и постараться выиграть процесс, но лучше до такого дело всё же не доводить.

Похожие публикации

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/mogut-li-podat-sud-na-dolzhnikov/

Могут ли коллекторы подать в суд на должников

  • Могут ли коллекторы подать в суд на должников?
  • Грозит ли должнику уголовное преследование
  • Выгодно ли коллектору обращение в суд
  • Возможно ли судебное разбирательство
  • Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам
  • Ознакомление с материалами искового заявления
  • Судебное разбирательство
  • Судебные заседания по кредитному делу
  • Заключение

Один из стандартных методов коллекторов для оказания психологического давления — угроза подать в суд. Они запугивают должника условным или даже реальным сроком. Так ли это?

Грозит ли должнику уголовное преследование

По словам коллектора, неисполнение обязательств по кредиту – это мошенничество, т.е. уголовное преступление.

Как правило, подобные слова – не более чем уловка для должников, при помощи ее из вас стараются выбить деньги. Первое, что надо запомнить: вам не грозит уголовное преследование за невыплату кредита.

Через суд коллекторское агентство или банк могут добиться одного – обязать вас выплатить некоторую сумму задолженности.

При грамотно построенной линии защиты (желательно с участием кредитного адвоката) суд часто встает на сторону заемщика и существенно снижает изначальные требования кредитора.

Более того, в некоторых случаях можно убедить суд, что вы совсем не должны что-то платить (например, если истек срок исковой давности по кредитному договору), или если передали задолженность от банка в коллекторское агентство без соблюдения всех требований «буквы закона».

Выгодно ли коллектору обращение в суд

Если в судебном разбирательстве со стороны заемщика участвует опытный кредитный адвокат, то можно найти много аналогичных нарушений, и коллекторы это прекрасно понимают.

Выходит, что для коллекторов обращение в суд – большой риск и дополнительные расходы. Чаще всего коллекторы до последнего избегают обращения в суд, так что громкие слова о грозящем суде чаще всего остаются пустой угрозой.

Если заемщик-должник понимает и оценивает реальную ситуацию, он может использовать ее в своих интересах. Тогда на любой вопрос по выплате задолженности по кредиту надо отвечать: «Всё только через суд». Скорее всего, после таких предложений коллекторы в суд не будут обращаться, но давление на вас существенно ослабят.

Возможно ли судебное разбирательство

Возможность оказаться в суде по поводу задолженности совсем не исключается. Судебное разбирательство чаще всего инициируется банком, а не коллекторским агентством. Практика показала, что если долг не превышает 30-40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства невелика. Если же ваш долг составляет 50-100 тыс. руб. или более, то дело может закончиться судом. Чем больше сумма долга, тем выше шансы попасть в суд.

Бояться судебного разбирательства не нужно, при грамотной и адекватной защите со стороны должника, решение суда может быть в вашу пользу.

В каждой конкретной ситуации есть много нюансов, которые могут существенно подействовать на поведение коллекторов и на решение суда.

Могут ли коллекторы подать в суд, как действовать

Вы узнали, что на вас подали в суд за невыплату кредита – не переживайте, ничего страшного в этом нет. Ситуация для вас стала лучше, т.к. переход в правовое русло банка или коллекторов значит, что они больше не будут и дальше доставать звонками, личными визитами и другими способами из своего арсенала.

Обращение в суд приведет к решению вопроса, обязательное исполнение которого должны будут обеспечить судебные приставы. Ваша задача в суде сделать так, чтобы решение максимально отвечало вашим интересам, а не тому исковому требованию, которое подал в суд банк или коллекторы.

Суд какой юрисдикции рассматривает иски по долговым обязательствам

По законодательству РФ взыскание в судебном порядке будет происходить в разных судебных инстанциях, это зависит от суммы долга.

Если он составляет менее 50 тыс. руб., то рассмотрение иска коллекторов или банка может проводить мировой судья. Если сумма задолженности превышает 50 тыс. руб., рассматривать иск будет в районный суд. Подавать исковое заявление в районный суд, независимо от суммы долга, придется и тогда, когда это прописано в кредитном договоре.

Ознакомление с материалами искового заявления

Вам необходимо ознакомиться с всеми материалами дела, чтобы определить суть проблемы. Это означает, что нужно узнать, что именно написано в исковом заявлении, какими доказательствами банк или коллекторы подкрепили свою позицию. Ознакомиться с делом нужно в том суде, где находится дело.

Читайте также  Как установить отцовство и подать на алименты

Если дело находится у мирового судьи, и он уже выдал судебный приказ по кредиту. На основании судебного приказа судебными приставами — исполнителями может осуществляться взыскание.

Придите в приемное время непосредственно к мировому судье и ознакомьтесь с исковыми требованиями. Если дело находится в районном суде, то нужно обратиться в канцелярию суда.

В суд надо обязательно прийти с паспортом для удостоверения личности.

Вы пришли в канцелярию, на руки вам выдали дело. Удобнее не изучать документы в канцелярии суда, а сфотографировать материалы дела. Если банк или коллекторы подают иск в суд, то они предоставляют достаточно сложные расчеты. С ходу в них не разобраться, потребуется много времени.

В суде могут попросить написать заявление на ознакомление с материалами и для снятия фотокопий. Это заявление необходимо заверить у судьи, который ведет дело, либо у председателя суда. Это всего лишь формальность, детали можно уточнить на месте у секретаря. В соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ вы имеете полное право делать фотокопии материалов дела, например, для обращения к адвокату.

Судебное разбирательство

Надо установит, на какой стадии судебного разбирательства находится дело.

Если оно только рассматривается, предоставьте в суд скрупулезно подготовленные возражения по иску.

Если последнее заседание уже прошло, то в течении 30 дней необходимо подать грамотно написанную апелляционную жалобу.

Если решение вынесено более месяца тому назад, необходимо запускать процедуру для отмены решения, которое, вероятней всего было в заочном производстве.

Это только первые шаги, которые необходимо сделать, если на вас подали в суд коллекторы.

Судебные заседания по кредитному делу

Суд по кредиту (как любой суд по гражданским делам) должен проходить в два этапа:

  • предварительное слушание;
  • основное слушанье. В рамках основного слушания может пройти несколько заседаний суда, или заседание может переноситься по причине, что не соблюдены условия для начала процесса. Будьте готовы ходить на заседания суда несколько раз и проводить там от 10 минут до нескольких чесов каждый раз.

Первая встреча с судьей будет на предварительном слушании. Дату и время начала предварительного заседания должны указать в полученной вами повестке.

На предварительное заседание по кредитным долгам можно приходить «с пустыми руками», без заранее подготовленных документов. На предварительном слушании никаких серьезных решений не принимается. По сути любой человек из предварительного заседания может понять одно – на какой день и в какое время будет происходить основное слушание.

Основное слушание сильно отличается от предварительного.

Во-первых, вы не можете приходить «с пустыми руками», на этом этапе нужно обязательно подготовить свои возражения на исковые требования банка.

Короче говоря, вы должны юридически грамотно написать, в чем банк неправ, и что вы хотите от судьи. Желательно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета задолженности, которая осталась невыплаченной, но которую вы готовы оплатить.

Если такие документы отсутствуют или подготовлены неграмотно, то считайте, что суд проигран.

Во-вторых, вам необходимо отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка или коллекторского агентства, возможно и судьи в рамках основного слушания суда по неуплате кредитных обязательств.

 Запомните, что в расчет будут приниматься только те ответы, которые соответствуют букве закона. Рассказ про тяжелую жизненную ситуацию, который не подкрепляется юридическими аргументами, может вызвать негативную реакцию судьи.

Его пытаются разжалобить каждый день на протяжении многих лет, рано или поздно это начинает раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания будет окончательное решение, которое обязательно для исполнения всеми сторонами. Если решение суда не в вашу пользу, а должник не исполняет его добровольно, выбивать из вас деньги будут уже судебные приставы.

Заключение

В отличие от банка и коллекторов, у приставов имеются все необходимые инструменты, чтобы испортить вам жизнь, и получить при этом всю сумму долга, указанную в решении суда.

Лучше не рискуйте и не доводите ситуацию с задолженностью по кредиту до суда.

Источник: https://e-zaim.ru/kollektory/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnikov

Коллекторы подали в суд

  1. Могут ли коллекторы подать в суд на взыскание долга?
  2. Если уже коллекторы направили иск в суд
  3. Зачем нужен кредитный юрист

Коллекторы подали в суд – это не тот факт, который должен вызывать панику.

Это обыденная практика, несущая в себе помимо способов воздействия на должника, также и средства защиты интересов. Законодательство не принимают ничью сторону, а лишь является инструментом для установления порядка и справедливости.

Могут ли коллекторы подать в суд на взыскание долга?

Теоретически могут, но практика показывает, что это происходит совсем не часто. В основном, работа коллекторной фирмы заключена в психологическом «выжимании» долгов. Угрозы начать судебный процесс могут звучать. А иногда коллекторы грозят даже уголовной ответственностью.

Законодательные акты нашей страны не содержат в себе ни одной статьи, говорящей, что невыплата кредита или просрочка по нему может стать причиной уголовного наказания. Исключение – факты мошенничества, если будет доказано, что кредит изначально оформлялся как махинация (подложными документами, и прочими механизмами мошенников).

Но чаще всего, кредиты не выплачиваются по причине ухудшения материального положения. А раз нет заведомого умысла, то и говорить об уголовной ответственности как о существующем факте- нельзя. Коллекторы могут использовать эту уловку для усиления психологического давления на должника.

А подают ли коллекторы в суд на должников вообще, спросите вы? Да, но только если между банком-кредитором и коллекторной фирмой подписан агентский договор. По его условиям банк передает полномочия по взысканию задолженности, в судебном порядке в том числе. Подавать в суд на должника, не являясь официальным агентом банка, не может ни одна коллекторная компания.

Подавать иск с целью забрать долги для банка не слишком то невыгодно. По решению суда коллектор может получить часть от суммы, назначенную в зависимости от материального положения должника, а также от дополнительных условий и обстоятельств.

Если уже коллекторы направили иск в суд

Итак, коллекторы решили подать в суд на должника. Первое правило – сохранять спокойствие и обратиться к юристу. Самостоятельные попытки выйти из ситуации далеко не всегда являются успешными. Зато теперь никто не будет донимать вас, ваших коллег и близких звонками. Теперь все решает суд и ни с банком, ни с коллекторами говорить не о чем.

Сразу же необходимо проверить срок исковой давности. Если он истек, то подавать в суд на взыскание долга по кредиту уже нельзя. В нашей стране, такой срок составляет три года, о чем гласит Гражданский кодекс РФ. Существует и распределение между судебными инстанциями:

  • если сумма задолженности по кредиту больше 50 тысяч рублей, рассмотрение происходит мировым судьей;
  • если она превышает отметку в 50 000, то процесс производится районным судом.

Если вы решитесь выйти из ситуации самостоятельно, то придется сделать следующие шаги:

  1. Проверить исковую давность.
  2. Уточнить стадию, на которой находится дело.
  3. Подать возражение на исковое заявление (если речь идет о стадии слушания).
  4. Подать апелляционную жалобу. Это в том случае, если решение суда уже вынесено, но после этого не прошло 30 дней.
  5. Инициировать процесс отмены решения путем подачи кассационной жалобы, если прошло больше месяца со дня вынесения постановления суда.

Гораздо лучше будет привлечь на свою сторону профессионального кредитного юриста. Это в разы увеличивает шансы на положительный исход дела.

Зачем нужен кредитный юрист

Услугами комплексного сопровождения в судебном разбирательстве о взыскании кредитных долгов можно воспользоваться в нашем бюро. На вашу сторону станет команда специалистов, которые имеют опыт работы в банковской, судебной, правоохранительной и законодательной сфере.

Перечень конкретных действий кредитного адвоката в случаях, когда коллекторы уже подали иск в суд, таков:

  1. Ознакомление с исковым заявлением с целью определения требований.
  2. Юридический мониторинг кредитного договора с целью определения законности и правомерности требований, указанных в исковом заявлении.
  3. Проверка исковой давности.
  4. Проверка коллекторской службы на наличие прав требовать выплату по договору.
  5. Подача возражения, ходатайств, апелляций, а также инициация процесса отмены вынесенного судебного решения.
  6. Личное участие в ходе процесса.

Последний пункт необходим для того, чтобы суд постановил обязательства по возврату долга максимально удобные, а именно:

  • минимальная сумма;
  • уход от необходимости выплачивать штрафы и пени;
  • удобный график и порядок;
  • затянуть разбирательство на длительный срок до наступления благоприятных для погашения условий.

Этого можно добиться, если правильно обосновать низкий доход, наличие дополнительных обстоятельств, не дающих возможность быстро погасить задолженность (наличие иждивенцев, болезней, других причин, требующих больших финансовых затрат, но к которым государство и закон относится лояльно).

Источник: https://pravx.ru/stati/kollektory-podali-v-sud/

Могут ли коллекторы подать в суд на должников?

Ни для кого не секрет, что на данный момент процент населения, имеющий действующие кредиты невообразимо велик. Так же стало уже обычной практикой и то, что часть этих кредитов не выплачиваются в срок, в результате появляются просроченные задолженности. И вот, когда уже просроченные платежи становятся достаточно крупными, банк может продать этот долг коллекторскому агенству.

С этого момента начинается самое, пожалуй, неприятное для заемщиков, поскольку коллекторы уже становятся кредиторами и могут требовать выплату средств по имеющейся задолженности.

По большей части коллекторы оказывают психологическое давление, они используют самые различные способы для запугивания людей, ведь в их интересах получить прописанные выплаты и произвести погашение имеющегося долга. В числе вероятных угроз так же часто фигурирует и обращение в суд.

Но давайте вместе разберемся какие же все-таки есть права и обязанности у коллекторов и могут ли они подать в суд на заёмщика.

Обязанности и возможности

Обязанности коллекторов включают в себя:

  • Проведение предписанных процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных долгов (при соблюдении установленных временных рамок и с учётом политики компании по работе с должниками).
  • Действия принятого алгоритма работы с имеющейся задолженностью.
  • Проведение расчётов суммы долга для передачи данных материалов в органы судебной инстанции.
  • Подготовка требуемой отчётности по должникам банка.
  • Проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности (как для клиентов, так и для коллег).

В идеале коллекторы должны являть собой высококвалифицированных юристов, которые встречаются с заёмщиком и, выясняя причину образовавшейся задолженности, помочь в выборе необходимых действий, производить расчёты и предоставлять варианты решения проблемы. К сожалению, на деле всё куда более печально. Стоит ли говорить, что в своём подавляющем большинстве они не являются юристами и достаточно далеки от юриспруденции?

Обратиться в суд они действительно могут, но это является редкой и самой крайней мерой. В числе их угроз может быть даже заведение уголовного дела на должника.

Читайте также  Может ли мать одиночка подать на алименты

Только вот само возмещение средств они стараются производить в до судебном порядке. То, что коллекторы подадут в суд — это в основном именно угроза, поскольку для подачи в суд необходимо соблюдение многих факторов.

Для передачи дела в суд им необходимо, чтобы продажа долга была законной.

Права коллекторов

По факту прав у коллекторов чуть больше, чем почти ничего. Их компания имеет право собирать информацию о недобросовестном заемщике, а так же имеет право воздействовать на должника исключительно методами словесного убеждения.

Плюс ко всему, при звонке должнику коллектор обязан назвать свои настоящие имя и фамилию, назвать компанию, в которой работает.

То, что они якобы имеют право входить в квартиру без специального разрешения, изымать имущество — это полное и абсолютное заблуждение! Что бы они ни говорили по телефону и ни писали в письмах — подобного права у них нет.

Более того — подобные действия уже выходят за рамки закона, ведь изъятие имущества может быть произведено только судебными приставами по итогам судебного разбирательства и решения суда. А так же при наличии исполнительного листа.

Что нужно, чтобы коллекторы могли подать в суд

Если в кредитном договоре изначально был пункт о праве продажи долга коллекторскому агенству, то банк в случае совершения такой сделки должен уведомить клиента письменно. Если же данного пункта не было, то передача считается незаконной и выполнять обязательства уже перед вторичным кредитором должник не обязан.

Для подачи в суд представители агенства должны сформировать иск. Стоит отдельно отметить, что обычно судебное разбирательство инициируется банком, а не самими коллекторами. Но это в случае, если у банка с данным коллекторским агенством есть договор на предоставление услуг последними. А так же необходимо учитывать размер задолженности.

Если долг не превышает 50 тысяч рублей, то вероятность судебного разбирательства крайне мала. При такой сумме долга судебное разбирательство будет только дополнительными расходами.

Полученная от процесса прибыль просто не стоит таких издержек. Угрозы судебного дела в таких случаях остаются только угрозами и реального начала судебного разбирательства наверняка не будет.

Но если это все же произойдет, то вопрос решает мировой судья.

Если сумма долга 100 и более тысяч рублей, то суд уже имеет некий смысл и выгоду для банка или же, если коллекторская организация не работает по договору с банком, то для данной компании. При таких суммах долга разбирательство происходит в районном суде.

Однако, не стоит забывать, что в каждой ситуации могут быть совершенно различные нюансы. И все они существенно влияют как на самих коллекторов, так и на решение суда. Плюс ко всему стоит учитывать, что «накрутки» коллекторской компании судом чаще всего не учитываются и остаются без внимания как такового. Это еще одна причина, по которой коллекторам просто не выгодно подавать на должника в суд.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

Нередко коллекторы угрожают судебными разбирательствами при общении с должниками, запугивают, давят на человека морально. Имеют ли они на это право, как действовать физическому лицу и чем грозит суд с коллекторами? Будем разбираться.

Нормативная база

Опираясь на ст. 27 и 33 ФЗ РФ № 395-1 кредитор в лице МФО или банковской организации имеет право вернуть невыплаченный заемщиком долг по кредиту через суд. Здесь следует остановиться.

Первичным кредитором является банк или МФО, но в случае невыполнения со стороны заемщика финансовых обязательств возможна передача долга коллекторам в соответствие с положениями ст. 388 ГК РФ, если иное не предусмотрено кредитным договором или другим правовым актам.

Далее, передача долга агентствам по взысканию задолженностей может происходить путем заключения договоров 2-х видов (или/или):

Вид договора Условия заключения
Агентское соглашение Согласно его условиям коллекторы привлекаются с целью помочь банку вернуть деньги за определенное вознаграждение. О передаче прав кредитора третьему лицу в данном случае не идет и речи. Коллектор здесь выступает в качестве посредника и имеет ограниченные возможности
Договора цессии (продажа долга) По договору происходит уступка фирме права требовать возврат долга от заемщика банка. По факту, кредитор продает имеющуюся задолженность и далее должник должен выплачивать деньги на счет коллекторского агентства. Не исключено, что сумма долга может увеличиться в связи с «аппетитами» коллекторов

Получается, что договор цессии позволяет коллектору стать новым кредитором заемщика. Именно ему теперь требуется возвращать заемные ранее в банке средства. Поэтому, отвечая на вопрос, имеют ли право коллекторы подать в суд, снова обращаемся к ФЗ РФ № 395-1 и понимаем, что имеют в отличие от условий агентского договора. Продажа долга дает все полномочия первичного кредитора.

Также следует учитывать, что в случае, если по кредиту наступил срок исковой давности, продажа долга коллекторам не имеет смысла, как и обращение по данному делу в суд. Для четкого понимания термина следует заглянуть в ст.196 и 200 ГК РФ, где указано, что срок исковой давности составляет 3 года. После, происходит списание долга.

 Причины обращения коллекторов в суд

Отметим, что коллекторы крайне редко обращаются в суд. На практике представители по взысканию задолженности используют угрозы, как главное свое «оружие», но прибегают к нему, если другие варианты «выбивания» просто не работают. До суда коллекторы могут угрожать:

  1. Начислением крупных штрафов.
  2. Оповещением о долге ваших родственников, работодателя, соседей, что запрещено новым законом № 230-ФЗ РФ и пр.

Сегодня коллекторы очень ограничены в своих правах и действиях, однако огромное количество жалоб со стороны должников свидетельствует о нарушениях нового антиколлекторского закона, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Большой долг

Так, в большинстве случаев, если размер вашего долга небольшой, например, менее 1 000 долларов без коллекторских «накруток», то суд по кредиту с коллекторами вряд ли состоится. Агентствам невыгодны мелкие разбирательства, т.к.

суд в большинстве случаев избавляет заемщиков от «космических» штрафов, начисленных коллекторами (к возврату только размер долга перед банком).

И чем меньше сумма вашей задолженности, тем менее вероятно, что коллекторы подадут иск в суд по кредиту.

Мнимые иски

Судебные разбирательства – это всегда расходы. Иногда фирмы идут на обман, отправляя заемщикам мнимые иски, повестки и даже решения (образцы в реальности), что противозаконно. Подобные документы, как правило, присылает судебный орган.

Еще одной хитростью взыскателей являются угрозы уголовной ответственностью, чего быть не может согласно российскому законодательству.

Человека не посадят в тюрьму, если он не выплатил долг по кредиту, если, конечно, заемщиком не было совершенно при оформлении займа каких-либо махинаций.

Оскорбления

Не менее интересно, а подают ли коллекторы в суд на должников за причиненные им оскорбления, что нередко происходит в жизни? Гипотетически это возможно, но пока в судебной практике подобных прецедентов не случалось. И все же не рекомендуем вам рисковать, унижая чье-то достоинство.

Действия должника при подаче на него в суд

Вступивший в силу закон о коллекторах изменил многое, включая и порядок взаимодействия между коллектором и должником. Если уж коллекторы обращаются в суд, паниковать в данной ситуации не нужно. Такое действие будет выгодно в первую очередь заемщику по нескольким причинам:

  • Начисление штрафов прекращается.
  • Звонки с напоминанием вернуть долг больше не производятся.
  • Появляется возможность уменьшить сумму долга.

Поданный коллекторами иск свидетельствует о том, что ваш вопрос будет решаться в рамках правового поля и это хорошо. Теперь самое важное – добиться успешного для вас результата. Итак, вот примерный план ваших действий:

  • Изучите имеющиеся материалы по заведенному делу, обратив пристальное внимание на содержание искового заявления, наличие доказательств вашей вины.
  • Поинтересуйтесь, какой статус имеет ваше дело. Например, если коллекторы подали в суд заявление, и оно пока находится на рассмотрении, что можно делать? Подавать письменное возражение в адрес заявителя – коллектора. Апелляцию допустимо подать после рассмотрения судом вашего вопроса в течение 30 дней.
  • Обратитесь за помощью к хорошему адвокату. Квалифицированный специалист способен добиться полного или частичного списания штрафов, какие начисляют коллекторы, прежде чем подать в суд на заемщика. Возможно также уменьшение суммы общего долга, ввиду сложившихся обстоятельств (лишение работы, болезнь, потеря кормильца и пр.).

Возвращаясь к вопросу, могут ли коллекторы подать в суд на должника, следует учитывать, что, несмотря на новый закон (№ 230 ФЗ) на рынке продолжают работать нелегалы, которые вообще не имеют никаких прав на подачу заявления в судебные органы. Так или иначе, подкупаться на сомнительные угрозы не стоит.

Практика и особенности судебных разбирательств

Коллекторы подали на вас в суд? Сразу подготовьтесь к тому, что рассмотрение дела не будет быстрым. Такова схема работы российских судов – медленно, но уверенно. Нужно учитывать еще некоторые особенности относительно исковых заявлений. Так, если сумма вашего долга не превышает 50 000 рублей, то вашим вопросом будет разбираться мировой судья. Иные цифры автоматически направляют дело в районный суд.

Если коллекторы выигрывают суд, то вам придется смириться и выполнить все предписанные вам обязательства. На практике агентства получают возможность сотрудничества с судебными приставами, которые на законных основаниях начнут процедуру принудительного взыскания задолженности.

Коллекторские агентства не имеют права самостоятельно заниматься взысканием, забирать ценные вещи, лишать человека имущества и пр. «выходки». Эти полномочия есть исключительно у служебных приставов – исполнителей судебных решений.

Нарушение закона коллектором

Использование запрещенных новым законом методик (запугивание, причинение вреда имущества, здоровью должника, оскорбления и пр.) могут стать причиной обращения заемщика с жалобой в Роспотребнадзор. Это будет самым оптимальным вариантом. Кроме того, заручившись поддержкой федеральной службы, избавиться от коллекторских штрафов окажется проще. Подать жалобу на незаконные действия коллекторских фирм можно несколькими способами:

  • В режиме оналйн на официальном сайте Роспотребнадзора.
  • Лично передав заявление в канцелярию службы (пишите бумагу в 2-х экземплярах).

Запомните, единственным правом, которым обладает коллектор – это информирование должников о существующем долге и строго в ограниченном количестве: личные визиты – не более 1 раза в 7 дней, звонки – не более 1 раза в 24 часа, смс – не более 2-х в день. Нарушение этих правил – прямая дорога с жалобой в Роспотребнадзор. Ознакомьтесь с примером жалобы у нас на сайте (скачать образец)

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://ojivaem.ru/kakplatitkredit/kollektory-ugrozhayut/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Каменских и партнеры